2024下半年伊始,已有多名银行人收到禁业罚单。

  近日,国家金融监督管理总局宿迁监管分局披露两张罚单,时任江苏泗阳农村商业银行股份有限公司(以下简称“泗阳农商行”)张家圩支行客户经理王一恒、张卫东均遭到禁业处罚,前者被禁止从事银行业工作2年、后者被禁止从事银行业工作5年,作出处罚决定的日期均为7月2日。

下半年再添两张禁业罚单!一银行两名员工遭禁业处罚,一人因违法放贷十余次获刑  第1张

  其中,据中国裁判文书网披露,张卫东曾利用其任张家圩支行客户经理的身份便利,未对借款人的借款用途和偿还能力等情况进行严格审查,十余次违法发放贷款共计140余万元,获刑十个月。

  值得注意的是,泗阳农商行今年年内已收多张罚单。比如,今年6月,泗阳农商行被宿迁监管分局处罚75万元;时任该行运河支行行长房同峰被禁止从事银行业工作终身;该行监事长周明生被警告并处罚款7万元。

  泗阳农商行两员工遭禁业处罚,

  年内已有员工被终身禁业

  7月5日,国家金融监督管理总局宿迁监管分局披露两张行政处罚信息公开表,两名银行人因存在违法违规行为遭到禁业处罚,作出处罚决定的日期均为7月2日。

  具体来看,泗阳农商行张家圩支行客户经理王一恒对该行员工行为管理不到位负有责任,被禁止从事银行业工作2年;张卫东对该行个人贷款管理不到位负有责任,被禁止从事银行业工作5年。

  7月8日,国家金融监督管理总局宿迁监管分局发布两则《行政处罚决定书》送达公告。其中一则显示,经查,王一恒在泗阳农商行张家圩支行工作期间借用客户资金,根据有关规定,宿迁监管分局决定对其作出禁止从事银行业工作2年的行政处罚。

  另一则显示,经查,张卫东在泗阳农商行爱园支行、张家圩支行工作期间,对个人贷款管理不到位负直接经办责任。根据有关规定,宿迁监管分局决定对其作出禁止从事银行业工作5年的行政处罚。

  值得注意的是,泗阳农商行今年年内已收到多张监管下发的罚单。比如,今年6月,泗阳农商行因个人贷款管理不到位;员工行为管理不到位,被宿迁监管分局罚款75万元。

  与此同时,时任泗阳农商行运河支行行长房同峰对泗阳农商行员工行为管理不到位负有责任,被禁止从事银行业工作终身;泗阳农商行监事长周明生对泗阳农商行员工行为管理不到位负有责任,被警告并处罚款7万元。

  此外,宿迁监管分局在今年4月下发两张该行罚单,其中,泗阳农商行因虚报统计数据被罚款35万元,作出处罚决定的日期为2023年9月27日;泗阳农商行信贷管理部总经理俞国庆因对该行虚报统计数据负有责任,被警告并处罚款6万元,作出处罚决定的日期为2023年9月28日。

  除了今年,该行此前也曾多次遭到监管处罚。比如,去年4月,泗阳农商行因个人贷款贷后管理不到位被原宿迁银保监分局罚款35万元,另有公司员工被处罚;去年7月,泗阳农商行因个人贷款贷后管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、向不符合条件的人员发放经营性贷款被原宿迁监管分局没收违法所得7.24万元,罚款90万元,另有公司多名员工被处罚。

下半年再添两张禁业罚单!一银行两名员工遭禁业处罚,一人因违法放贷十余次获刑  第2张

  因资金短缺让他人贷款供其使用,

  客户经理违法放贷十余次获刑

  上述罚单显示,张卫东因对泗阳农商行个人贷款管理不到位负有责任,被监管禁止从事银行业工作5年。此张禁业罚单背后,牵扯一桩违法发放贷款刑事案件。

  相关判决书显示,2017年10月25日,张卫东因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留,同年12月2日被逮捕。

  经法院审理查明,2013年2月至2016年3月,张卫东担任泗阳农商行客户经理,负责贷款资料调查、审核。在办理贷款审查工作中,张卫东违反国家规定,未认真审查借款人的资格、贷款用途、还款能力,违法向贷款户发放贷款140余万元。至案发时,60余万元贷款未能收回。

  据相关判决书显示,张卫东违法放贷的次数高达十余次,虽每次贷款金额并不高,但终导致多笔贷款难以追回。

  比如,2015年7月,刘某乙以房产装修名义向泗阳农商行申请贷款,张卫东违反国家规定,未认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力,向刘某乙发放贷款6万元。至案发时,该笔贷款未归还。

  2015年5月,王某乙以购房名义向泗阳农商行申请贷款,张卫东未认真审查借款人的资格、贷款用途、还款能力,向王某乙发放贷款10万元。至案发时,该笔贷款未归还。

  2013年2月,季某乙以购房名义向泗阳农商行申请贷款,张卫东未认真审查借款人的资格、贷款用途、还款能力,向季某乙发放贷款15万元。

  关于此笔贷款,张卫东本人供述证实:“季某乙的15万元贷款是他以小孩买房名义申请的,因为他是村干部,没有调查,也没有让他提供购房合同。”

  值得注意的是,在十余次违法放贷过程中,张卫东还因资金短缺,让他人在泗阳农商行贷款供其使用。比如,2015年7月,张卫东因资金短缺找到刘某丁至泗阳农商行贷款给其使用,其未认真审查贷款人的资格、贷款用途、还款能力,向刘某丁发放贷款20万元。至案发时,该笔贷款未归还。

  张卫东本人供述证实:“2015年,自己经手发放的贷款需要倒一下,后便让刘某丁将贷款的20万元给自己使用。”

  此外,张卫东还曾要求他人增加贷款金额以供其使用。比如,2016年3月,倪某某以养殖缺少资金为由向泗阳农商行申请贷款5万元,张卫东要求多申请5万元给其使用。张卫东未认真审查借款人的资格、贷款用途、还款能力,向倪某某发放贷款10万元。

  法院认为,张卫东作为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大,造成重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。最终,法院判决如下:张卫东犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑十个月,并处罚金二万元。

  年内多名银行人遭禁业处罚,

  有多人收终身禁业罚单

  今年以来,已有多家银行员工因“踩红线”,被监管下发禁业罚单,其中不乏有数十张终身禁业罚单,包括国有大行、股份行员工,亦包括城、农商行员工。

  国有大行方面,比如,近期有农行、建行两家大行三名银行人被终身禁业。具体来看,国家金融监督管理总局天津监管局发布的三张行政处罚信息公开表显示,张恪因对农行天津南开支行违规办理汽车分期业务事项负有责任,被禁止终身从事银行业工作;武威、李忠志均分别对建行天津市分行员工管理不到位、员工从事违法活动事项负有责任,被禁止终身从事银行业工作,作出处罚决定的时间均为6月26日。

  上述三人均已被判处有期徒刑,其中,张恪犯违法发放贷款罪,被判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币3万元;武威犯诈骗罪,被判处有期徒刑三年,缓刑四年,并处罚金人民币4万元;李忠志犯侵犯公民个人信息罪,被判处有期徒刑二年,并处罚金人民币5万元。

  股份行方面,今年4月,中信银行西安分行员工高义飞在职期间对该行“员工骗取银行贷款,个人贷款贷前调查违规,形成案件风险,造成银行信贷资金损失”的行为负有直接责任,被禁止从事银行业工作终身。据中国裁判文书网披露,最终,高义飞犯骗取贷款罪,判处有期徒刑四年,并处罚金人民币10万元。

  城商行方面,今年以来,时任江苏银行如皋支行副行长杨建明、时任原鹤壁银行董事会秘书康华栋、重庆银行股份有限公司万盛支行原业务部经理周勤、时任富滇银行股份有限公司保山分行行长黄红松、时任吉林银行长春青年路支行副行长王鹏、时任中原银行股份有限公司许昌分行个贷中心客户经理郑佳楠等在内的相关银行人,均被予以禁止从事银行业工作终身的处罚。

  值得注意的是,来自农信系统的被终身禁业的从业人员高于其他类型银行,或也与农信系统机构数量多且分布广有关,同时,其(拟)被终身禁业的人员同样最多。